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我国奶业获得了长足发展，无论是奶源基地的建设，还是乳制品的产量、品质都获得了大幅度提升，但近年来奶牛养殖场户也遇到了养殖经营方面的困难，河北省是我国的奶业生产大省，当地正在推行“政银担”三方联动的方式，来助力奶牛养殖场户纾困，效果怎么样？
鲜奶价格下滑
奶牛养殖场户遇困难
行唐县是河北省的奶业生产大县，中国三农发布记者到当地了解情况。行唐县希望牧场总经理卢皓介绍，牧场现有12个养牛棚、1720多头奶牛。他们之前遇到过一些困难，“奶源的产能过剩，造成奶源的价格波动，出现了利润倒挂，周转起来也是非常困难”。当时每公斤成本约3.5元到3.6元，奶价最低时跌到过每公斤1元多，“每个月亏损一两百万元的样子，这种情况持续了半年”。卢皓表示，当时虽然最大程度上降低了成本，但也解决不了现金周转问题，卖了一部分奶牛来维持运营。
奶业困境并非个例。行唐县富源奶牛养殖专业合作社负责人马成介绍，他的合作社占地88亩，养殖1490头奶牛，目前“有点入不敷出”，成本每公斤2.8元到3元，实际拿到的奶价每公斤2.7元到2.8元。据国家奶牛产业技术体系数据显示，2024年公斤奶利润空间首次进入负值区间，行业整体亏损面超过80%。2023年以来，河北约90%奶牛场负债，资金链承压突出。
河北省启动“政银担”三方联动
金融助力奶业纾困
为破解困局，河北省农业农村厅联动农担公司、合作银行，推出贴息、担保费补贴等政策，依托全国农业信贷担保体系，推行“政银担”三方联动纾困模式。
河北省农业农村厅畜牧业处三级调研员王胜璋介绍，“政银担”联动首先就是农担公司，它是政策性的担保公司。国家在政策设计上，2017年全国就建立了农业担保系统，目的就是为了解决中小农户贷款担保的困难。一般情况下，找亲戚朋友担保，但很多人不愿意。国家设立农担系统后，政府要搭台，牵头注入一部分补偿金，让银担系统更好地运转；政府联合农担公司、银行，也就是“政银担”三方合作，主要目的是让银行风险顾虑更低一点。
农担公司的出现，打破了银行和奶牛养殖场户的对接壁垒，破解养殖户贷款难、担保难的问题。其实，早在2017年，财政部、原农业部、银监会就联合印发《关于做好全国农业信贷担保工作的通知》，明确要求扎实推动省级农业信贷担保公司组建。随后，全国各省份均在当年成立省级农担公司，并逐步向下延伸分支机构，形成了“国家农担联盟+省级农担公司+市县分支机构”的全国性政策性农业信贷担保网络。
河北省农业融资担保有限责任公司发展合作部负责人张维表示，公司的主责主业是缓解农业领域融资难和融资贵的问题。他们制定了专项担保支持政策，比如说“奶业贷”“青贮贷”，是专门针对奶业的一个定制化产品。这个贷款从融资收入比、资产负债率，包括担保额度测算或者反担保的一些要求上，比银行的产品更宽松、更灵活，是结合奶业产业特点和奶牛养殖场需求量身定制的。公司支持的主要是适度规模的农业经营主体，包括家庭农场、合作社、农业小微企业、社会化服务组织等。张维还表示，国家规定了政策性担保业务要控制在10万到300万元。
张维介绍，目前农户申请担保的渠道比较多：
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向当地县级农业农村部门申请，由农业农村部门推荐给农担公司
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找银行申请，由银行把项目推荐给农担公司
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直接找到农担公司，每个地市现在都有市级的办事处或者分公司
此外，河北省还设立了奶牛场贷款的贴息贴费政策，农担公司与农业农村厅一道出台了政策，推动农业农村厅设立了2000万元的奶业风险补偿金，建立了“政银担”的三方风险机制。
王胜璋表示，2000万元的风险补偿金，按1:5的比例要撬动银行贷款一个亿。风险补偿金是政府出资，代表政府和农担公司、银行三方来承担贷款风险。协议里三方各占比例是5:3:2，风险补偿金政府占50%，农担公司占30%，银行占20%，银行的风险大大降低了。
三方主动发力
提供便捷金融支持
纾困的核心是稳住奶牛场资金链。河北省农业农村厅联合农担公司、合作银行，组建11个专项工作队，深入67个奶牛养殖大县，逐县逐户摸排融资需求、现场办理贷款手续。
“政银担”联动的优势不仅在于审批快、无抵押，更在于实打实的费用减免和利息补贴，切实降低场户融资成本。王胜璋告诉记者，他们是按照年化利率2%的比率对奶牛场贷款提供贴息，如果奶牛场的贷款是通过农担公司担保的话，就免收担保费。马成表示，他当时需求200万元，跟农担公司说了以后，对方直接按这个标准协调，大概一周就拿到了贷款。马成说，在没有农担公司出现之前，他们也找银行贷过款，周期很长，需要的东西很多。现在有了农担公司，相当于信用贷，什么都不用抵押就把款贷下来了。
为精准匹配场户需求，河北“政银担”联动明确了差异化担保额度，根据奶牛养殖场户的存栏规模、奶款收入等实际情况，确定单户最高担保贷款额度可达300万元。
在“政银担”三方联动机制下，不同银行协同发力，全方位覆盖奶牛场户的融资需求。富源奶牛养殖专业合作社的一笔贷款，是通过中国工商银行办理的。中国工商银行河北省分行普惠金融事业部副总经理郭龙表示，在河北省农业农村厅的支持下，他们梳理了全省有融资需求的贷款客户清单，主动上门，一户一户地宣讲产品、政策和优惠措施。郭龙介绍，担保公司介入以后，极大地解决了银行端对风险的顾虑，一些原来融资困难的农户也有机会用到银行贷款，享受到银行的服务和政策，这是一个很好的破局，是非常值得借鉴的一个模式。
而希望牧场是通过中国邮政储蓄银行办理的。卢皓介绍，当时他贷了200万元，渡过了最困难的时期，“现在政府、农担公司还有银行一起分担风险，而且还贴息贴费，我们感觉更安心 ，也更有支撑。”中国邮储银行河北省分行三农金融事业部总经理刘立明介绍，他们相继根据市场和客户的反馈，推出了无还本续贷、重组、展期等工作措施，助力奶业客户和行业纾困解难。邮储银行河北省分行在整个城乡布局有3000多个网点，不管从整体的全年投放、业务结余以及净增上，都占到了全省“政银担”业务的75%以上；2025年在奶牛养殖上，个人贷款这一块提供了超过5亿元的投放。
打通信贷、担保、支农的“最后一公里”
多重优惠政策叠加，让奶牛养殖场的综合融资成本普遍不超过4%。同时，各合作银行严格落实政策要求，不盲目抽贷、断贷、限贷，让奶牛养殖场户逐步走出低谷，开始规划未来发展。
马成表示，下一步不只是跟乳企挂钩，还要把一部分奶做成纯牛奶、酸奶还有奶粉，走到市场上。相比于把奶做成原料的形式卖出去，自己做能把成本控制住。卢皓表示，今年的计划是再扩大生产，资金需求大概是300万元，比去年多了100万元。中国邮储银行行唐县支行零售金融部经理杨素维在详细查看了卢皓一年的经营流水、经营情况、养殖情况和奶款回款情况后表示，卢皓符合增信的条件，可以再追加授信100万元，农担贷款能到300万元。
截至目前，河北省“政银担”联动担保贷款累计数达到881个，放款金额11亿元。王胜璋表示，正在酝酿出台新一轮奶业支持政策，计划将强化“政银担”联动机制固化成支持政策，打通信贷、担保、支农的“最后一公里”。
